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■新譯通商業(yè)銀行貸款協(xié)議翻譯公司 

“商業(yè)銀行”是英文Commercial Bank的意譯。在給這個(gè)概念下定義問(wèn)題上,中西方提法不盡相同。我們認為商業(yè)銀行的定義應包括以下要點(diǎn),第一,商業(yè)銀行是一個(gè)信用授受的中介機構;第二,商業(yè)銀行是以獲取利潤為目的的企業(yè);第三,商業(yè)銀行是唯一能提供“銀行貨幣”(活期存款)的金融組織。綜合來(lái)說(shuō),對商業(yè)銀行這一概念可理解為:商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù),并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。這個(gè)定義方法實(shí)際上是把中西方學(xué)者對商業(yè)銀行所下定義做了一個(gè)概括。

商業(yè)銀行的特征如下:(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣,是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本,依法經(jīng)營(yíng),照章納稅,自負盈虧,它與其他企業(yè)一樣,以利潤為目標。(2)商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現于經(jīng)營(yíng)對象的差異。工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品,從事商品生產(chǎn)和流通;而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營(yíng)對象,經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。從社會(huì )再生產(chǎn)過(guò)程看,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng),是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區別,使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。 (3)商業(yè)銀行與專(zhuān)業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合,功能更全面,經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)(門(mén)市服務(wù))和“批發(fā)業(yè)務(wù)”,(大額信貸業(yè)務(wù)),為客戶(hù)提供所有的金融服務(wù)。而專(zhuān)業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。隨著(zhù)西方各國金融管制的放松,專(zhuān)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍也在不斷擴大,但與商業(yè)銀行相比,仍差距甚遠;商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上具有優(yōu)勢。

商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的,主要有四個(gè)基本職能   

(1)信用中介職能。   信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì),是通過(guò)銀行的負債業(yè)務(wù),把社會(huì )上的各種閑散貨幣集中到銀行里來(lái),再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù),把它投向經(jīng)濟各部門(mén);商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介人或代表,來(lái)實(shí)現資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中,獲取利益收入,形成銀行利潤。商業(yè)銀行成為買(mǎi)賣(mài)“資本商品”的“大商人”。商業(yè)銀行通過(guò)信用中介的職能實(shí)現資本盈余和短缺之間的融通,并不改變貨幣資本的所有權,改變的只是貨幣資本的使用權。   

(2)支付中介職能。   商業(yè)銀行除了作為信用中介,融通貨幣資本以外,還執行著(zhù)貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)的職能。通過(guò)存款在帳戶(hù)上的轉移,代理客戶(hù)支付,在存款的基礎上,為客戶(hù)兌付現款等,成為工商企業(yè)、團體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心,形成經(jīng)濟過(guò)程中無(wú)始無(wú)終的支付鏈條和債權債務(wù)關(guān)系。   

(3)信用創(chuàng )造功能。   商業(yè)銀行在信用中介職能和支付中介職能的基礎上,產(chǎn)生了信用創(chuàng )造職能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行,和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款,在支票流通和轉帳結算的基礎上,貸款又轉化為   存款,在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上,就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源,最后在整個(gè)銀行體系,形成數倍于原始存款的派生存款,長(cháng)期以來(lái),商業(yè)銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款,開(kāi)設支票存款帳戶(hù)的機構,在此基礎上產(chǎn)生了轉帳和支票流通,商業(yè)銀行。以通過(guò)自己的信貸活動(dòng)創(chuàng )造和收縮活期存款,而活期存款是構成貸市供給量的主要剖;分,因玫:商業(yè)銀行就可以把自己的負債作為貨幣來(lái)流通,具有了信用倉1造功能。   

(4)金融服務(wù)職能。   隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展,工商企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境日益復雜化,銀行間的業(yè)務(wù)競爭也日益劇烈化,銀行由于聯(lián)系面廣,信息比較靈通,特別是電子計算機在銀行業(yè)務(wù)中的l一泛應用,使其具備了為客戶(hù)提供信息服務(wù)的條件,咨詢(xún)服務(wù),對企業(yè)“決策支援”等服務(wù)應運而生,工商企業(yè)生產(chǎn)和流通專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展,又要求把許多原來(lái)的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉交給銀行代為辦理,如發(fā)放工資,代理支付其他費用等。個(gè)人消費也由原來(lái)的單純錢(qián)物交易,發(fā)展為轉帳結算,F代化的社會(huì )生活,從多方面給商業(yè)銀行提出了金融服務(wù)的要求。在強烈的業(yè)務(wù)競爭權力下,各商業(yè)銀行也不斷開(kāi)拓服務(wù)領(lǐng)域,通過(guò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展,進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的擴大,并把資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結合起來(lái),開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在現代經(jīng)濟生活中,金融服務(wù)己成為商業(yè)銀行的重要職能。   

商業(yè)銀行的概念是區分與中央銀行和投資銀行的,是一個(gè)以營(yíng)利為目的,以多種金融負債籌集資金,多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對象,具有信用創(chuàng )造功能的金融機構。

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